Calculadora de dividendos: cuánto capital necesitas de verdad
Calcula cuánto tendrías que tener invertido para vivir de los dividendos, con los impuestos ya descontados. La cuenta habitual (renta ÷ rentabilidad) se queda corta, porque en España el dividendo tributa en la base del ahorro todos los años que lo cobras.
Tus números
La rentabilidad por dividendo la pones tú: varía según lo que tengas en cartera y cambia con el tiempo. Consulta la cifra vigente en la ficha oficial de cada fondo antes de dar por buena una estimación.
Capital necesario
429.656 €
Dividendo bruto al mes
1253 €
Lo que tienes que cobrar antes de impuestos
Impuestos al año
3038 €
Tipo efectivo del 20.2% sobre el dividendo
Años hasta lograrlo
23 años
Lo que casi nadie te cuenta
Esa diferencia es capital extra que tienes que acumular únicamente para cubrir el impuesto anual sobre el dividendo.
Cálculo orientativo con los tramos vigentes del ahorro en España (19% a 28%). No contempla retenciones en origen de fondos extranjeros, mínimos personales ni tu situación fiscal concreta. No es asesoramiento financiero ni fiscal.
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Crear cuenta gratisFondos y ETFs de reparto del catálogo
No vale cualquier fondo de reparto: un ETF temático distribuye dividendo pero no es un vehículo de rentas. Estos son los 12 del catálogo enfocados a dividendos (alto dividendo, aristócratas, quality income), de menor a mayor comisión:
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito invertido para vivir de 1000 € al mes en dividendos?+
Con una rentabilidad por dividendo bruta del 3.5% harían falta unos 429.656 € para quedarte 1000 € al mes ya limpios. La cuenta rápida que se ve por todas partes — 342.857 € — olvida que el dividendo tributa todos los años, y por eso la cifra real es unos 86.799 € mayor.
¿Por qué sale más que dividir la renta entre la rentabilidad?+
Porque en España el dividendo tributa en la base del ahorro el mismo año que lo cobras, entre el 19% y el 28%. Para que te queden 1000 € netos tienes que cobrar más en bruto — 1253 € al mes en este caso — así que la cartera que hay detrás tiene que ser mayor.
¿Cuánto pagaría a Hacienda cada año?+
Unos 3038 € al año, un tipo efectivo del 20.2% sobre el dividendo. A diferencia de un fondo de acumulación, donde el impuesto se difiere hasta que vendes, esta es una factura que pagas todos los años necesites el dinero o no.
¿Es mejor vivir de dividendos o aplicar la regla del 4%?+
Son estrategias distintas, no una mejor que otra. El dividendo no toca tus participaciones y te da una renta predecible, pero tributas cada año y pierdes la flexibilidad de elegir cuándo aflorar plusvalías. La regla del 4% vende una porción de la cartera, así que solo tributa la parte de ganancia de lo que vendes.
¿Qué rentabilidad por dividendo es realista?+
Depende por completo de lo que tengas en cartera y además cambia con el tiempo, así que trata el dato de aquí como algo que debes comprobar, no como una promesa. Los ETFs de alto dividendo y de aristócratas se han movido históricamente en un rango distinto al de un índice mundial normal. Consulta siempre la cifra vigente en la ficha oficial de cada fondo.