Metodología

Cómo calculamos y de dónde salen los datos

Todas las fórmulas y fuentes que usa la calculadora, explicadas sin letra pequeña — para que puedas confiar en un número antes de tomar una decisión con tu dinero.

Cómo calculamos

Interés compuesto

Modelo mensual: cada mes se suma la aportación (con su posible incremento anual) y después se aplica la rentabilidad esperada, convertida a tasa mensual. El "valor real" descuenta además la inflación mes a mes con el mismo método.

Comisiones (TER)

El TER se resta directamente de la rentabilidad bruta esperada antes de simular: un fondo con 8% de rentabilidad y 0,20% de TER se simula al 7,80% neto, capitalizado igual que el resto.

Fiscalidad del ahorro (fondos, ETFs, cripto)

Ganancia = valor final − capital aportado, con los tramos estatales de la base del ahorro vigentes (19% / 21% / 23% / 27% / 28%), aplicados de forma progresiva sobre la ganancia. Los traspasos entre fondos de inversión indexados no tributan en España; vender un ETF o una criptomoneda para reposicionar, sí, cada vez.

Fiscalidad de planes de pensiones

Las aportaciones reducen la base imponible general del IRPF (tramos: 19% / 24% / 30% / 37% / 45% / 47%), con los límites legales vigentes (1.500 €/año particular, hasta 5.750 €/año autónomo, y el tope del 30% de los rendimientos netos). Al rescatar, todo el capital tributa como rendimiento del trabajo, no como ganancia patrimonial — una fiscalidad muy distinta a la de un fondo indexado normal.

Proyección con volatilidad (Monte Carlo)

Simula cientos de trayectorias con una rentabilidad mensual aleatoria (distribución normal, media y desviación típica que tú eliges) y muestra los percentiles 10/50/90 de patrimonio final — una forma honesta de decir "esto no es una línea recta garantizada".

De dónde salen los datos

Fondos indexados y ETFs

Catálogo curado a partir de fichas oficiales de cada gestora (TER, índice replicado, ISIN, distribución). La rentabilidad histórica mostrada es la del índice de referencia a largo plazo, no la del fondo concreto — está marcada con un asterisco y un aviso en cada listado. Verifica siempre el dato exacto en la ficha técnica oficial antes de invertir.

Criptomonedas

Precio en tiempo real desde la API pública de CoinGecko; el resto de la ficha (categoría, consenso, suministro máximo) es orientativa.

Backtesting histórico (S&P 500, MSCI World, Bitcoin)

Rentabilidades anuales aproximadas 2005-2024 (Bitcoin desde 2013), con la secuencia real de cada año en vez de una media constante — así se ve el efecto real del orden de los rendimientos, no solo el promedio.

Planes de pensiones

Catálogo deliberadamente corto: roboadvisores españoles indexados (MyInvestor, Indexa Capital, Finizens, inbestMe) más una muestra representativa de banca tradicional, no un listado exhaustivo. La comisión y rentabilidad histórica son orientativas.

Cuándo se revisó cada catálogo

La fecha es la del último cambio real en cada catálogo (altas, bajas o cifras corregidas), no una verificación externa que no podamos demostrar.

  • Catálogo de fondosÚltima revisión: 15/7/2026
  • Catálogo de planes de pensionesÚltima revisión: 3/7/2026
  • Datos históricos (backtesting)Última revisión: 8/7/2026
  • Clases de activo (carteras modelo)Última revisión: 3/7/2026
  • Enlaces de brokers/exchangesÚltima revisión: 3/7/2026

Nuestro criterio de honestidad

Preferimos un catálogo más corto y verificado a uno enorme con datos inventados. Cuando no tenemos confianza suficiente en una cifra concreta (por ejemplo, series históricas de bonos u oro año a año), directamente no la publicamos hasta tener una fuente verificable conectada — no rellenamos huecos con estimaciones sin marcar.

Zona privada (Mi cuenta)

Los datos de tu cartera (posiciones, aportaciones, instantáneas) son autodeclarados: no nos conectamos a tu banco ni a tu bróker. Todo se calcula en tu propio navegador a partir de lo que registras: la evolución del patrimonio arrastra el último valor conocido de cada posición; mostramos tanto una rentabilidad simple (valor actual menos aportado, que no tiene en cuenta cuándo metiste cada euro) como una TIR/XIRR anualizada que sí pondera el momento de cada aportación — pero ninguna de las dos es una TWR de auditoría, porque no conocemos el valor exacto de tu cartera justo antes y después de cada movimiento; el progreso hacia tu objetivo se proyecta con una rentabilidad constante que tú eliges, no una predicción; y la comparativa con el MSCI World usa su rentabilidad anual real, sin inventar ningún dato para los años sin información todavía. El servidor solo guarda los valores que introduces, con acceso exclusivo para ti — ni siquiera el equipo de la web puede leerlos (más detalle en Mi cuenta → Datos y privacidad).

Todo el contenido de esta web es educativo e ilustrativo, no asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Consulta siempre con un profesional colegiado para tu caso concreto.